Финансовая грамотаЗдравствуйте, уважаемые читатели. В последнее время мы говорили о социальных медиа, партнерках, заработке на сайтах и т.п., но есть не менее интересная тема, которая волнует, наверное, большую часть населения. Я хочу затронуть тему финансов, а именно, привести определенные правила, которые помогут не иссякать вашему бюджету. Уверен, любой финансовый анализ или план приводит только к прогрессу.Недавно, перечитав заново книгу Бодо Шефера «Мани или азбука денег», лишний раз убедился, что гениальное кроется в простом.

Много раз уже описано в интернете и в некоторых финансовых книгах, люди, которые не умеют распоряжаться своими текущими финансами, будут всегда жаловаться на недостаток денег, даже если станут зарабатывать в разы больше. Те, которые тешат себя мыслью, что когда их доходы вырастут, они сразу решат все свои проблемы – обманывают себя. Сперва нужно научиться распоряжаться теми деньгами, которые уже есть в бюджете и, только тогда, откроются возможности к повышению уровня жизни.

Курица несущая золотые яйца из книги Азбука денегВ книге Шефера метафорическим языком описывается схема распределения финансов. Тем, кто еще не прочел ее, изложу вкратце: 10% от доходов нужно откладывать на развитие бизнеса, тем самым вы выращиваете «курицу», которая будет нести золотые яйца (выражаюсь словами автора). Конечно, можно было бы (и желательно) откладывать больше. В книге рассказывается о девочке Кире, которая откладывала 50% на развитие бизнеса (выращивание «курицы»), 40% в копилки мечты (на свои долгосрочные цели), и 10% на расходы. Но если учитывать зарплату среднего слоя населения, то на 10%, конечно, не проживешь. По крайней мере, смысл все равно понятен и как бы там ни было, хотя бы 10% должно быть не настолько решающей суммой, чтобы ее пожалеть для развития своего бюджета. Это те деньги, которые, откладывая, вы не можете тратить. Они создают актив, и будут разможаться.

Раз я заговорил о курице, сразу же перескажу вам сказку о ней:

Жил один крестьянин. По утрам он наведывался в курятник и брал на завтрак яйцо от своей курицы. Однажды, к своему удивлению, он обнаружил не простое яйцо, а золотое. Сперва он решил, что это какая-то шутка но все же понес яйцо на оценку ювелиру. Тот подтвердил, что оно действительно золотое. Крестьянин продал яйцо и организовал «пир на весь мир».

На следующий одень утром он отправился в курятник пораньше и – о, чудо! Снова золотое яйцо. Крестьянин находил по одному яйцу каждый день, но его жадность росла и он хотел разбогатеть быстрее. В один прекрасный день он ворвался в курятник и зарезал курицу, чтобы достать все яйца сразу. Естественно, внутри курицы никаких яиц не оказалось, а крестьянин лишил себя единственного источника золотых яиц. Отсюда мораль – не убивайте курицу, которая несет золотые яйца.

Каждый может создать собственное правило, исходя из своего бюджета. Например, я могу сказать по себе, что в прошлом, планируя летний отдых, я заранее не откладывал деньги на его осуществление, а смело собирался и ехал семьей, отстегивая единоразово львиную долю зарплаты. А теперь я подумал, почему бы не откладывать какую-то часть денег на отдых заранее? Выделяя ежемесячно определенную сумму можно без напряга собрать к сроку сколько нужно. Для этого нужно определить общую стоимость поездки (как это делаю я, можете проичать в посте «Деньги любят счет»), и тогда посчитать, какую сумму в месяц нужно откладывать. Таким образом я не создам нагрузку финансовому бюджету в месяц отъезда и не сильно буду ощущать напряг откладывая ежемесячно на свою долгосрочную цель. Из этого следует сделать вывод: обязательно надо ставить перед собой как краткосрочные так и долгосрочные цели, хотя бы на год, чтоб определить на что откладывать деньги.

Финансовая грамотность как распоряжаться своими финансамиЕще недавно прочел статью на эту тему и хочу поделиться приведенными рекомендациями, которые показались мне довольно рациональными. 70% от дохода откладываем на ежемесячные расходы: питание, приобретение вещей, вещи для дома, транспортные расходы и т.д. 10% выделяем на подарки близким и друзьям, благотварительность и т.п. Остальные 20% на накопление – на создание состояния. Рекомендуют отслеживать все свои расходы и анализировать их в конце месяца. Важно обнаружить были ли такие, которые являлись не нужными. Наверняка, мы иногда покупаем вещи стоимостью до $10-$15 долларов, о которых через день-два уже не помним или не используем.

Мне понравилось описание 20% отложенного капитала на накопление состояния, а именно: одна часть должна откладываться на сложный период, например, вы остались без работы. В идеале должны подготовить «подушку безопасности» — запасы, которых хватило бы на год жизни. Данный пункт мне очень понравился, т.к. имея подушку безопасности, человек не продает себя за бесценок на следующую работу, а имеет возможность подумать, возможно, повысить свою квалификацию и найти достойную работу! Вторую часть капитала следует вкладывать в образование, так сказать, в свое будущее. Пройденный семинар или тренинг повышает наш «рейтинг» и шанс на более престижную работу. А третью часть оставшегося капитала можно направить на депозит, либо вложить в более рискованные проекты, которые могут и не сработать.

На этом все. Конечно, данную тему можно развивать очень долго, в одном посте все не изложишь. Решать, как лучше распределять свой бюджет, вам. Буду рад комментариям о том, какие способы планирования бюджета вы выбрали для себя.

С уважением, Vivo.


23 комментария : “Планирование финансов или как откладывать деньги”

  1. Мы с женой после прочтения книг Бодо Шефера и Кийосаки решили распределять деньги по разным ячейкам. Какая то определённая сумма идёт на жильё и бытовые расходы, а вот остальной доход — делится: благотворительность, инвестиции, вклады, покупки (раньше был конверт учёба когда доучивались, счас его нет). Как делить между этими категориями решать вам, мы откладываем попровну, получается здорово и все траты становятся на виду, это очень просто и очень действенно! Удачи вам в накоплениях))

  2. Здорово, спасибо за ваш пример.

    Самое сложное — не потратить деньги на прихоть, переосилить себя и отложить. А еще хуже, если человек берет на эту прихоть кредит.

    Я бы вообще порекомендовал включить финансовую грамотность в школьную программу, но государству, видимо, это невыгодно.

  3. Мне кажется это легко, если человек ответственный, а вобще, у нас с женой ведется учет финансов в таблице exell, где мы также распределяем финансы на различные виды расходов. Впринципе это просто, да и польза явно видна.

  4. Поддерживаю, Андрей, насчет учета финансов с помощью Excel. Все в том же посте «Деньги любят счет» на нашем блоге показывал пример, как я веду учет в таблицах.

    Считаю, помимо планирования финансов, их учет не менее важен и интересен для анализа — прикинуть что к чему.

    Да и инфляцию вполне реально вычислять самому, исходя из того, сколько уходило, например, на питание в месяц прошлого года и нынешнего.

  5. Мы живем на зарплату мужа. Деньги, которые зарабатываю я (50% от общего бюджета) распределяю так: 20% трачу на развитие ребенка, 20% на курицу, 60% на дом (долгосрочная цель).
    Тоже читала эту книгу. Понравилась.

  6. учет финансов в таблице exell

    Советую программу SFBudget — очень удобная и понятная. И бесплатная.

  7. Екатерина, у вас интересная техника. Долгосрочные цели — это очень благоразумно, но не всегда у людей есть терпение.

    Тоже читала эту книгу. Понравилась.

    Скажите, может, вы еще что-то порекомендуете нашим читателям на эту тему, если встречалось что-то интересное и доступным языком?

    Советую программу SFBudget – очень удобная и понятная. И бесплатная.

    Программа на сайте производителя вроде бы платная — 250 рублей. Я как-то использовал аналог, называется AceMoney, ее стоимость нынче составляет 500 рублей — тоже неплохой вариант. Но уже по старинке привык использовать таблицы от MS Office.

  8. Я на эту тему не так много книг прочла, но первое, что пришло в голову — это «Богатый папа, бедный папа» Киосаки, но про нее и так, наверное, все знают.

    SFBudget — бесплатная, напоминания о приобретении лицензионного ключа выскакивают время от времени, но работать не мешают. Я вот неделю назад лицензию купила. Почему бы не отблагодарить создателя такой удобной штуки?

  9. “Богатый папа, бедный папа” Киосаки, но про нее и так, наверное, все знают.

    Р.Кийосаки, действительно, тоже классик.

    Почему бы не отблагодарить создателя такой удобной штуки?

    Согласен, думаю, стоимость программы оправдана, т.к. экономит время на организацию и подсчеты по категорям.

  10. Буквально пару дней назад пробежался по книге Бода

  11. Неделю назад прочитал эту книгу. Единственная книга подобного жанра о которой я сказал «Эх… как жаль, что она закончилась».
    После прочтения, настоял на том, чтобы брат и сестра (15 и 17 лет) так же прочитали ее, им тоже понравилось, справились за 3 дня, не смотря на то, что школьники не любят читать =))

    Сам откладываю средства так — из суммы, которая поступает мне на кошелек, будь то 100 рублей или 1000, я 50% перевожу в отдельный кошелек, в котором собираю деньги на новый ноутбук.
    Остальные 50% по своему усмотрению. Стараюсь вкладывать в курицу побольше, а когда нужны наличные, снимаю их =)

  12. Рекомендую еще почитать «Самый богатый человек в Вавилоне», Джордж Клейсон.

  13. Sergio, не могу не согласиться насчет этой прекрасной книги, которая, можно сказать, учит азам финансовой грамотности. Я даже убедил свою маму прочитать эту книгу, она ее за день «проглотила» и была благодарна :) . Даже некоторые идеи обсудили, настолько она ее вдохновила. Поэтому тем, кто не читал — прочитать в обязательном порядке!

  14. Рекомендую еще почитать “Самый богатый человек в Вавилоне”, Джордж Клейсон.

    Rinat.pro, большое спасибо! Еще сам не прочитал, но включу в свой список для обязательного прочтения.

  15. Рекомендую еще почитать “Самый богатый человек в Вавилоне”, Джордж Клейсон.

    Эта книга находится у меня в списке «В планах» на моем блоге =)
    Так же хочу почитать «Миллионер по соседству», часто эту книгу упоминали другие известные, всему миру миллионеры.

    Sergio, не могу не согласиться насчет этой прекрасной книги, которая, можно сказать, учит азам финансовой грамотности. Я даже убедил свою маму прочитать эту книгу, она ее за день “проглотила” и была благодарна :)

    Я вот не знаю как заставить своих родителей начать читать. У них постоянно одна отмазка — устали и нет времени. После работы, на диван и в телевизор…

  16. я бы так определил работу с деньгами: зарабатываем, экономим, вкладываем и по кругу. Чтобы был эфект нужно уметь как зарабатывать, так и сохранять и инвестировать.
    На счёт книг. Как то мне не нравятся все эти американские писатели, много воды, мало практики. Они интересны пока читаешь, не больше. Да и не работают многие западные методы в России. Из всех могу только Бодо Шефера выделить. Реальные советы без фантазий.

  17. Дэн Гамбург, хорошее правило «зарабатываем —> экономим —> вкладываем».

    Как то мне не нравятся все эти американские писатели, много воды, мало практики.

    Есть рекомендации из российских авторов, которые вдохновили и с практикой?

  18. Есть рекомендации из российских авторов, которые вдохновили и с практикой?

    нет из российских я никого не читал и не знаю.

  19. Необходимо научиться планировать свои расходы.
    После получения денег сразу же 10 — 20% инвестируем, чем быстрее, тем лучше. Так у Вас не будет соблазна эти деньги потратить — они уже будут работать и вытащить их из оборота гораздо сложнее.
    Далее — начинаем планировать свои расходы. Еда, одежда, развлечения, обязательные платежи и т. д. и т. п. Естественно без фанатизма. Старайтесь по возможности всё предусмотреть (правда не всегда это возможно, но всё же).
    В день следующей зарплаты — если ещё остались деньги от прошлой, а такое бывает регулярно если Вы свои расходы действительно планируете, то все эти деньги откладываются в «фонд наличных денег» семьи. Если Вы не можете совладать с собой чтобы их не потратить, положите их на отдельный банковский депозит с возможностью пополнения.
    Таким способом мы с женой собрали уже не плохую «подушку безопасности».
    Хотел бы порекомендовать для прочтения книгу «Не потеряй! О чем умолчал «папа» Кийосаки?» Автор: Исаак Беккер
    Предупреждаю сразу — понравится не всем, однако, если хотите разобраться в понятиях личных финансов то, будет полезна.

  20. Дмитрий, спасибо за интересный совет!

    Хотел бы порекомендовать для прочтения книгу “Не потеряй! О чем умолчал “папа” Кийосаки?” Автор: Исаак Беккер

    Благодарим! Занес в список для прочтения литературы по финансам!

  21. Не читала книгу Шефера, так как считаю, что пока она не подходит из-за нашего уровня жизни, исключением есть обеспеченные люди которые могут позволить большего.
    Хотя считаю ее не бесполезной, задумка интересная. Раньше тоже планировала на отдых, только не за год, а за полгода. Сейчас очень трудно накопить, так как затраты намного возросли (из-за гулящей жизни, обеспечение ребенка, покупка качественной одежды).
    Когда с нашего бюджета мы будем тратить на еду не 80%, а всего лишь 10-20%, то будет глупо не воспользоваться методикой распределения своих доходов.

  22. Яна, я согласен с вами отчасти. Но с другой стороны, если не научиться откладывать исходя из текущих средств, то даже если прибыли возрастут, то затраты на еду все равно будут составлять 80%. Основа не только в количестве получаемой прибыли. Я не говорю, что нужно откладывать столько, сколько пишут в зарубежной книге. Конечно, в нашей экономической ситуации дело обстоит иначе. Но надо составить свою финансовую схему, исходя из своего бюджета (пусть даже это будет 1% от вашей з/пл.), а также научиться ограничивать себя в необязательных расходах.

  23. Да это очень важно научиться правильно планировать свои финансы а то их часто так не хватает.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*

*